Кепілдік өтемақы мөлшерін есептеу рәсімі туралы сұрақтар мен жауаптар

Сұрақ No1: Қандай депозиттер түрлеріне кепілдік арттырылады?

Жауап: Жаңа өзгерістер тек тенгедегі жинақ депозиттеріне қатысты болды. Бұл 2018 жылдың қазан айынан бастап халыққа қолжетімді болған ерекше, жаңа кен орнын пайдалану. Жинақ депозиттері белгілі бір мерзімге ашылады және арнайы шарттары бар: депозитті ерте алып тастаған жағдайда, депозит иесі банкке өз ниетін 30 күн бұрын хабарлауы керек, ал пайыздар сұранысқа белгіленген мөлшерде (0,1%-дан аспайды) төленеді. Айта кету керек, жинақ депозиті басқа депозиттер түрлері арасында ең табыстысы болып табылады, оның ең жоғары табысы жылына 14,9%-ға жетуі мүмкін.

3, 6, 12 және 12 айдан астам мерзімі бар жинақ депозиттері қазір нарықта қолжетімді. Депозит беруші өзіне ыңғайлы кез келген шартты таңдауға құқылы.

2-ші сұрақ: Жаңа кепілдік тек 2022 жылғы 11 қаңтардан (заң күшіне енген күн) кейін ашылған тенге жинақ депозиттеріне ғана қатысты ма?

Жауап: 20 миллион тенге көлеміндегі KDIF кепілдігі депозиттерді сақтандыру жүйесіне қатысатын банктерде ашылған барлық қазіргі уақытта жұмыс істеп тұрған жинақ депозиттеріне, 2022 жылғы 11 қаңтарға дейін және кейін қолданылады.

Сұрақ No3: Басқа депозиттер түрлері бойынша ең көп кепілдік өтемақысы өзгерді ме?

Жауап: Кепілдіктің максималды мөлшері депозиттің түрі мен валютасына байланысты. Басқа депозиттер түрлері үшін кепілдік өтемақысының максималды мөлшері өзгеріссіз қалды:

• 10 миллион тенге – ұлттық валютадағы басқа депозиттерге, жинақтан басқа, карта және ағымдағы шоттардан басқа;
• 5 миллион тенге – шетел валютадағы депозиттерге.

4-ші сұрақ: Жаңа түзетулерге сәйкес, жалпы кепілдік өтемақысының ең жоғары мөлшері де 20 миллион тенгеге дейін көтерілді. Қандай жағдайларда депозит беруші 20 миллион тенге ала алады?

Жауап: Кепілдік өтемақының жалпы сомасы бір банкте ашылған депозиттердің бірнеше түрі бойынша төленеді және әр депозит түрі үшін жеке белгіленген максималды кепілдік өтемақысының шекараларын ескере отырып есептеледі.

Мысал 1: Егер депозитшінің банкте жалпы сомасы 22 миллион тенге болатын екі жинақ депозиті болса.

Жауап: Бұл жағдайда кепілдік өтемақысының жалпы сомасы 20 миллион тенге болады.

Мысал 2: Егер депозитшінің банкте үш түрлі депозиті болса: тенгедегі жинақ депозиті 5 миллион тенге, мерзімді емес депозит 10 миллион тенге және шетел валютасында 5 миллион тенге тең депозит.

Жауап: Бұл жағдайда жалпы кепілдік өтемақы көлемі 20 миллион тенге болады.

Мысал 3: Егер депозитшінің тұрақты (жинақ емес) депозитінде 15 миллион тенге болса және ол сол банкте тенгедегі жинақ депозитін ең төменгі сомада ашса, мысалы, 1000 тенге — онда кепілдіктің жалпы сомасы 20 миллион тенгеге дейін өседі ме?

Жауап: Жоқ, бұл жағдайда қабылданатын сома 10,001,000 тенге болады. Тұрақты депозиттегі 5 миллион тенге кепілдікке алынбайды, себебі олар ұлттық валютадағы депозиттер үшін заңмен белгіленген 10 миллион тенге шегінен асады, жинақ депозиттерінен басқа.

Мысал 4: Депозитшінің бір банкте үш депозиті бар: бірі универсалды (tenge-де мерзімсіз депозит), ол жиі қажет болған жағдайда толықтырылып, алынып тасталады. Бұл есепшоттың орташа көлемі 500 мың тенге. Екіншісі — 14 миллион тенге және 13 мың доллар шетел валютасында жинақ депозиті. Егер сақтандырылған оқиға орын алса, кепілдік өтемақының жалпы сомасы қалай есептеледі?

Жауап: Кепілдік өтемақысының жалпы сомасы әрбір депозит түрі үшін жеке белгіленген максималды кепілдік өтемақысының шекараларын ескере отырып есептеледі:

• 20 миллион тенге – ұлттық валютадағы жинақ депозиттеріне;
• 10 миллион тенге – ұлттық валютадағы депозиттерге, жинақ депозиттерінен басқа;
• 5 миллион тенге – шетел валютадағы депозиттерге.

Кепілдендірілген депозиттер бойынша кепілдік өтемақысын төлеу Қазақстан Республикасының ұлттық валютасында жүзеге асырылады. Шетел валютасындағы депозиттер бойынша кепілдік өтемақысын есептеу үшін қатысушы банктің барлық банктік операцияларды жүргізу лицензиясын қайтарып алған күннен бастап анықталған нарықтық айырбас бағамы қолданылады.

Бұл жағдайда депозит беруші жалпы кепілдік өтемақысын 19 500 000 тенге көлемінде алады: 14 миллион тенге – жинақ депозиті үшін тенге, мерзімді емес депозит үшін 500 мың тенге және шетел валютасындағы шот бойынша – 5 миллион тенге (айырбас бағамы бойынша 13 мың АҚШ доллары 5 миллион тенге артық).

Мысал 5: Егер салымшының банкте екі түрлі жинақ емес депозиті болса: мерзімді емес депозит тенге көлеміндегі 16 миллион тенге және шетел валютасында 6 миллион тенге тең депозит.

Жауап: Бұл жағдайда жалпы кепілдік өтемақы көлемі 15 миллион тенге құрайды: мерзімді емес депозит үшін тенге – 10 миллион тенге, ал шетел валютадағы депозит үшін – 5 миллион тенге. Кепілдік өтемақысының жалпы сомасы әр депозит түріне жеке белгіленген ең жоғары кепілдік өтемақысының шекараларын ескере отырып есептеледі.

5-ші сұрақ: Депозит берушінің тенгедегі 20 миллион тенге жинақ депозиті болған. Банк лицензиясы қайтарылған күні пайыздар жиналды. Депозит беруші тек 20 миллион тенге немесе пайыз ала ма?

Жауап: 2020 жылдың 1 қаңтарынан бастап банк лицензиясын қайтару күніне дейін жиналған депозиттік пайыздар KDIF кепілдігіне бағынады. Тенге бойынша дәл 20 миллион тенге жинақ депозитін ашу ұсынылмайды, себебі ашылған кезеңде пайыздар есептеледі және сақтандырылған оқиға болған жағдайда депозит сомасы жиналған пайыздарды ескере отырып, 20 миллион тенге асады.

6-шы сұрақ: Төлем алғандар үшін кепілдік өтемақы мөлшері қайта қаралады ма? Мысалы: бір банктегі депозиттердің жалпы салымы 20 миллион тенге болды. Бұрын депозит беруші жалпы 15 миллион тенге көлемінде өтемақы алған. Депозит беруші кепілдіктің өсуіне байланысты алынған өтемақыны қайта есептеуге құқылы ма?

Жауап: Жинақ депозиттеріне кепілдіктің жаңа сомасы және кепілдік өтемақының жалпы сомасы жаңа сақтандырылған оқиғаларға қатысты, яғни банк 2022 жылғы 11 қаңтардан кейін (заң күшіне енген күннен) кейін лицензиясынан айырылған жағдайда.

7-ші сұрақ: Кепілдік өтемақысын төлеу бойынша қазіргі жағдай қандай?

Жауап: Бүгінгі күнге дейін KDIF барлық банктік операцияларды жүргізуге лицензиясынан айырылған және мәжбүрлі ликвидацияға ұшыраған 9 банктің депозитшілеріне төлемдер жасауды жалғастыруда. Олар: Валут-Транзит Банк АА, Казинвестбанк АА, Дельта Банк ЖШК, Астана Банкі АА, Қазақ Банкі АА, Эксимбанк Қазақстан АА, Тенгри Банк АА, АзияКредит Банк АА және Капитал Банк Қазақстан АА. Барлық банктер үшін депозитшілер кепілдік өтемақысының басым бөлігін өз мойнына алды. Мысалы, өткен жылдың 26 маусымында лицензиясынан айырылған Capital Bank Kazakhstan ААА үшін KDIF депозитшілерге жалпы кепілдік өтемақысының 91%-ын төледі. Bank of Astana АА-ға ең көп кепілдік өтемақы алған депозиттерге (37,5 миллиард тенеден астам) осы соманың 99%-ы төленді. Төлемдер туралы толық ақпарат KDIF веб-сайтында онлайн қолжетімді:https://kdif.kz/likvidiruemye-banki/table/

Сұрақ No8: Осы 9 банктің депозитшілері үшін ең жоғары кепілдік өтемақы мөлшері қандай?

Жауап: Сақтандырылған оқиға күні заңда күшінде болған осы банктерге арналған ең жоғары кепілдік өтемақы мөлшері өзгеріссіз қалды:

• Valut-Tranzit Bank ААА – барлық түрдегі депозиттер үшін 5 миллион тенге;
• Казинвестбанк АА және Дельта Банк ЖШҚ – шетел валютасындағы депозиттерге 5 миллион тенге және тенге депозиттеріне 10 миллион тенге (жалпы өтемақы сомасы 10 миллион тенге);
• Qazaq Banki АА, Bank of Astana АА, Eximbank Kazakhstan JSC – шетел валютасында депозиттерге 5 миллион тенге және тенгедегі депозиттерге 10 миллион тенге (жалпы өтемақы сомасы 15 миллион тенге). Айта кету керек, бұл банктер тенге бойынша жинақ депозиттерін тартпаған, оның ең жоғары кепілдік өтемақысы 15 миллион тенге болған;
• Tengri Bank ААА, AsiaCredit Bank JSC және Capital Bank Kazakhstan JSC – шетел валютадағы депозиттерге 5 миллион тенге, тенге салымдарына 10 миллион тенге және жинақ депозиттеріне 15 миллион тенге (жалпы өтемақы сомасы 15 миллион тенге).