11.04.2014
Банк ВТБ ААҚ Бақылау кеңесі 10 сәуірде «Сапалы өсу стратегиясы» атты, ВТБ Тобының жаңа үш жылдық даму стратегиясын бекітті.
Андрей Костин, ВТБ банкінің басқарма төрағасы - президенті:
«Соңғы төрт жылда біз, жетекші корпоративтік-инвестициялық банкі мен ресей нарығында ең тиімді бөлшек сауда банкілердің бірінің байланысында негізделген бірегей бизнес-үлгісін құрдық. Біз бизнестің көлемін негізгі өсу, солай тиімді сатып алу есебі арқылы бәсекелестікті жылдамырақ өсіріп,нарық көшбасшы ретінде өз ұстанымызды нығайттық.
Топтың жаңа стратегиясының негізінде, олармен біз экономика мен банк секторының өсуін баяулататын жағдайларда тап болатын, біздің сол мүмкіндіктер мен шақыруларды ұғыныуымыз жатыр. Келесі үш жыл бойында мыналар біздің негізгі міндеттеріміз болады:
• Корпоративтік-инвестициялық банктік бизнестің оның тиімділігін одан ары арттырып және пайыздық емес кірістерді көбейтіп, ұстанымын сақтау;
• Бөлшек кредиттеу нарығында озық өсуі және жеке тұлғалардың қаражатын тарту; Топтың активтері мен кірістерінде бөлшек бизнестің үлесін бұдан әрі көбейту;
• Осы бизнестің көлемінің өсуінің маңызды қарқынын, оның нарық үлесін және пайдалылығының көрсеткішін қамтамасыз ету мақсатында Орта бизнесті жеке операциялық сегментке және пайда орталығына шығару;
• Барлық бизнес-желілердегі шығындарға ұқыпты қарау;
• Топ деңгейінде тәуекел-менеджментті бұдан әрі нығайту;
• Біріктіруден қосымша синергетикалық әсер алу және Топтың ірі банкілерін қосуға даярлау.
Стратегияда тіркелген, нақты операциялық және қаржы мақсаттармен байланысқан бұл бастамалар, экономикалық кезеңнің барлық сатыларын табысты өтуге және инвесторлардың мүддесінде біздің бизнестің табысты өсуін қамтамасыз етуге бізге көмектеседі».
Топтың 2010 – 2013 жж. арналған стратегиясын шолу
Топтың «Сапалы өсу стратегиясы» алдағы стратегияның орнына келеді, бұл 2010 және 2013 жж. аралықты қамтыды. Осы кезеңде Топ активтерді 2.4 есе 8.8 трлн. рубльге дейін, кредиттік қоржынын – 2.5 есе 6.6. трлн.рубльге дейін, клиенттердің қаражатын – 2.7 есе 4.3.трлн. рубльге дейін көбейтті. Бұл көрсеткіштердің өсуіне ТрансКредитБанкті (2010 ж.) және Мәскеу Банкін (2011 ж.). сатып алу және табысты біріктіру ықпал етті. Бұдан басқа, Топ жаппай клиенттік сегментте тұтынушылық кредиттеуде мамандандырылатын Лето Банкті құрудың арқасында бөлшек бизнесті нығайтты. Лето Банк 2013 жылы ең табысты жаңа ресей брендтердің бірі болып танылды.
2010 – 2013 жж. стратегиясының шеңберінде Топ өсудің нысаналы көрсеткіштерін артты, бірақ бизнестің тиімділік көрсеткіштері нысаналы деңгейіне әрқашан сәйкес келмеді. Жаңа стратегияға, Топтың жұмысының тиімділігінің негізгі көрсеткіштеріне сәйкес, пайдалылық көрсеткіші қалады.
Ресейлік банк секторының даму серпінінің болжамы
Экономикалық жағдайдың нашарлауының және қаржы нарығында реттеуді қатайту аясында, Топ ресейлік банк секторының өсуі кредиттеуде, солай клиенттік қаражатты тартуда бәсеңсітеді деп күтілуде. Топ банк секторында шоғырландыруды және алдағы бірнеше жылдың бойында ірі банкілердің ұстанымын бұдан әрі нығайтуды күтеді. Корпоративтік кредиттеуде өсу қарқыны тұрақты болып қалады, бірақ кредиттік қоржынның табыстылығы және банкілердің пайыздық маржасы ұдайы төмендейді. Бөлшек кредиттеуде банкілер күтілетіндей, тәуекел деңгейін төмендетуге тырысады, осыған байланысты нарықтың өсуінің драйвері ретінде ипотекалық кредиттеудің рөлі өседі.
Топтың болжамына сәйкес, стратегияның әрекет етуінің бойында корпоративтік және бөлшек кредиттеудің өсуінің орта жылдық қарқыны (CAGR) 7-10% және тиісті 15-20% құрайды, ал корпоративтік клиенттер мен жеке тұлғалардың клиенттік қаражаты - тиісті жылына орташа 6-9%-ға және 12-15%-ға өседі.
Негізгі стратегиялық мақсаттар
Корпоративтік-инвестициялық банк бизнесінің (CIB) мақсаты нарық деңгейінде кредиттеудің өсуін қамтамасыз етеді және ең алдымен клиенттердің ағымдағы шоттарына клиенттік қаражатты тартуда нарықты озады. Стратегияның шеңберінде CIB алдына келесі міндеттер қойылды:
• Бизнесті әртараптандыру және кірістер мен тәуекелдердің шоғырлану деңгейін төмендету;
• Шоттағы қалдықтарды басқару мен есеп айырысу-кассалық қызмет көрсетуді қоса алып, Топтың жиынтық кірістерінде комиссиялық кірісті әкелетін өнімдердің үлесі көбейту мақсатында транакциялық банктік бизнесті одан әрі күшейту;
• Қызметкерлердің санын оңтайландыру, бизнес-процестерді стандарттау және жақсарту, инфрақұрылым мен IT-платформаны дамыту, сондай-ақ өңірлік желіні оңтайландыру арқылы бизнестің тиімділігін арттыру.
Орта бизнес жеке операциялық сегмент ретінде бөлінеді және күтілетіндей, Топтың кірісне маңызды салым енгізетін болады. Топ орта бизнес кәсіпорындарына қызмет көрсету дамудың аса перспективалық бағыттарының бірі деп санайды. Осыған байланысты, кредитерді, ағымдағы шоттардығ комиссиялық өнімдерді қоса алып, барлық басты өнімдер бойынша нарықтық үлестің көбеюі «Орта бизнес» сегментінің мақсаты болады. Бұл өсуді, жеке алғанда, кросс-сатуларды дамыту есебі арқылы қамтамасыз ету жоспарланып отыр. Стратегияның әрекет ету мерзімінің ішінде орта бизнестің сегментінің клиенттік базасы 1.6-1.8 есе, 20,000-нан астам белсенді клиентке дейін көбейеді. Шығыстардың маңызды қысқаруы сегменттің тағы бір басымдығы болады.
Топ
бөлшек бизнестің бағыты бойынша клиенттік базаны және жеке тұлғалардың және шағын бизнестің депозиттері мен кредиттері бойынша нарықтық үлесті ұлғайтуды жалғастыруды жоспарлап отыр. 2016 жылдың аяғына бөлшек сегментіндегі Топтың клиенттік базасында 20 миллион жеке тұлғалар және 300,000 астам шағын бизнес кәсіпорындары болады. Бұл мақсатқа жету үшін, Топ филиалдарының бөлшек желісін кеңейту, солай қызмет көрсетудің дистанциялық арналарын дамытуда инвестициялауды жалғастыру жоспарланып отыр. ВТБ24, Лето Банк және Мәскеу Банкіы брендтерінің атынан жұмыс істейтін Ресей бойынша Топтың бөлшек офистерінің жалпы санын 2013 жылдың аяғына 1,600 қарсы шамалы 2,600 дейін көбейту жоспарланды. Бір уақытта банктік өнімдерді сатудың және банкоматтар, интернет арқылы және телефон бойынша клиенттерге қызмет көрсету бойынша операциялардың одан әрі өсуі күтілуде.
Қызметтің тиімділігін арттыру және бизнестің барлық бағыттары бойынша шығыстарға бақылауды күшейту Топтың 2014-2016 жылдарға арналған басты басымдығы болып табылады. Топ қызметтің тиімділігін арттыру бойынша келесі басты бастамаларды іске асыруды жоспарлап отыр:
• қызметкерлердің санын және сыйақы жүйесін оңтайландыру есебі арқылы CIB қызметкерлеріне шығыстарды қысқарту;
• Топтың деңгейінде операциялық қолдау және бақылау инфрақұрылымын біріктіру;
• ВТБ филиал желісінің және Мәскеу Банкінің деңгейінде корпоративтік клиенттерге қызмет көрсету бойынша аса тығыз әрекеттесуді реттеу және Топтың өңірлік желісін бұдан әрі оңтайландыру;
• Операциялық қолдау бөлімшелерінің тиімділігін арттыру және әкімшілік шығыстарды оңтайландыру.
ВТБ Тобында шығыстарды қысқартуда көмек көрсету мақсаттарында осы жобаны басқаратын,
мамандандырылған офис құрылады, ал шығыстарды оңтайландыру бойынша мақсаттармен байланысты көрсеткіштері ірі банкілерде және Топтың компанияларында мотивациялық бағдарламаларға енгізіледі.
Және де осы стратегияның мүмкіншілігінен астам, ұзақ мерзімді келешекте бірыңғай банктің платформасын құру бойынша мақсаттарды іске асыру үшін Топтың барлық ресейлік банк құрылымын бұдан әрі біріктіру бойынша шаралар қолданылады.
ВТБ Тобының 2016 жылға арналған жоспарлы қаржы көрсеткіштері
2013 2016
|
Жиынтық активтер, трлн.руб.
|
8.8
|
12-13
|
|
Шығыстар/ Резервтерге дейін операциялық кірістер
|
49%
|
42-43
|
|
Таза пайда, млрд.руб.
|
101
|
160-180
|
|
Капиталға қайтару
|
12%
|
15%
|